Uma das grandes curiosidades que tinha antes de chegar ao Canadá era sobre como funcionava o sistema bancário deles, quais os processos necessários para abrir uma conta em banco, taxas, etc.
Foi mais simples do que pensei, mas algumas diferenças me pegaram de surpresa e perdi alguns dólares por descuido, simplesmente por não conhecer a fundo como as coisas funcionam por aqui.
O processo de abertura é simples, você precisa dos seguintes documentos:
Veja agora a lista dos bancos vigentes em Vancouver. Todos eles você encontra no Canadá inteiro, mas alguns com mais presença do que outros. Vale pesquisar no site de cada um antes de definir a melhor opção.
É o maior banco do Canadá e foi a nossa primeira opção ao chegar aqui, por indicação de uma conhecida canadense.
Tem um grande número de agências em Vancouver e isso facilita bastante para quem depende de transporte público para se locomover. Provavelmente vai ter uma agência (branch) perto de você ou um ATM (caixa eletrônico).
Site: http://www.rbcroyalbank.com/
Sem dúvida a melhor opção para quem vem como estudante, pois além da ausência total de taxas, a facilidade para ter um cartão de crédito é maior. O Scotia possui um programa de pontuação chamado Scene, no qual você acumula pontos em seu cartão de crédito ou débito, que te dá direito a ingressos grátis de cinema, algo que é bastante caro por aqui. Algumas sessões podem chegar a CAD$40.
Site: https://www.scotiabank.com
É o mais antigo do Canadá, fundado em Montreal, mas com atual sede em Toronto. É uma opção bastante utilizada também, mas mais pelos canadenses. Pelo menos não vejo muitos brasileiros que possuem conta no BMO. Também possui diversas agências em Vancouver, mas não chega perto da quantidade do RBC.
Site: https://www.bmo.com
O TD é um banco imenso também, mas dificilmente é uma opção para brasileiros recém chegados em Vancouver, especificamente. Por ser um banco de Toronto, provavelmente a operação por lá seja mais intensa do que aqui. O número de agências é bem inferior aos 3 citados anteriormente.
Site: https://www.td.com
Opção bastante popular entre a comunidade asiática que vive em Vancouver e já foi considerado o banco mais forte da América do Norte alguns anos atrás. É um banco bastante utilizado para operações profissionais e pra quem deseja abrir empresa no Canadá, por exemplo.
Site: https://www.cibc.com
Sim, você não leu errado. O extinto banco que foi adquirido pelo Bradesco no Brasil, ainda existe por aqui e foi muito usado por brasileiros para transferência de dinheiro com as menores taxas do mercado.
Site: http://www.hsbc.ca/
O Vancity é uma cooperativa bancária no estilo Sicredi no Brasil. É um banco com a cara de Vancouver, com um estilo mais descolado e que preza pelo desenvolvimento da comunidade local por meio do trabalho em conjunto.
Agora que você já conhece os principais bancos do Canadá, é preciso entender os tipos de conta que oferecem e as principais diferenças e curiosidades.
Existem diversos tipos de conta, mas para quem está chegando ao país, provavelmente vai buscar as que possuem menores taxas, por isso as mais usadas são as contas básicas e de estudante.
É uma conta comum, que você tem direito a um cartão de débito e mais nada. Se precisar de cheque ou qualquer outra coisa, você precisa contratar à parte.
As taxas variam de banco para banco, algumas são semelhantes, outras não. Para se ter ideia, temos conta no Scotia e no RBC. A opção mais simples no primeiro tem tarifa mensal de CAD$3.95 e o segundo de CAD$4. Eles possuem uma opção de conta no mesmo valor (CAD$10.95), com débitos ilimitados. Por isso é necessária pesquisa para avaliar a melhor opção para você.
Sobre esses limites de débito, tivemos uma infeliz surpresa, porque não sabíamos da existência disso até vir uma taxa de CAD$53 na minha conta.
Em resumo, você tem uma quantidade X de vezes que pode passar seu cartão de débito e realmente é muito baixa. Na minha conta do RBC eram 25 débitos por mês e eu estourei 53 vezes esse limite. Eles cobram 1 dólar a cada transação excedente que você faz. No Scotia custa CAD$1.25.
Para ter essa quantidade ilimitada, você precisa dar um upgrade na sua conta.
Sem dúvidas, a melhor opção para quem está chegando ao Canadá, mas claro, você precisa ter um visto de estudante. Todos os bancos oferecem taxas nulas ou mínimas para esse tipo de conta, o que ajuda bastante a iniciar a vida financeira em solo canadense.
De todas as pessoas estudantes que converso em Vancouver, a opção é unânime: Scotiabank. Justamente pelo que comentei anteriormente; pela facilidade de conseguir um cartão de crédito e por ir de graça ao cinema.
Essas são as opções que você tem dentro das contas: conta corrente, poupança e/ou cartão de crédito.
Sim, o cartão de crédito é considerado uma conta, diferente do Brasil que é apenas uma fatura. Isso significa que você pode movimentar dinheiro entre essa e as demais contas. Para pagar o seu cartão, se ele não estiver no automático, você precisa transferir o dinheiro gasto até a data do vencimento da sua Chequing, da Savings, transferir de outro banco, ou ainda, depositar o valor.
Só tome cuidado, pois assim como no Brasil, se não pagar na data, a taxa de juros do cartão é altíssima.
A questão da credibilidade é levada muito a sério no Canadá, se você tem o nome sujo, não vai conseguir fazer nada por aqui; alugar casa, pedir empréstimo e até imigrar. Por isso que citei algumas vezes sobre o cartão de crédito. Ele é uma das principais fontes de consulta do governo para ver que tipo de pessoa você é.
Uma das recomendações para elevar sua pontuação como pessoa confiável é pagar suas contas com cartão de crédito ou colocar em débito automático, como luz, telefone ou até mesmo a faculdade que for estudar.
Eu achava que os bancos brasileiros cobravam taxa de tudo, mas no Canadá eles superam.
Além das mesmas do Brasil, veja outras ações que você paga taxas:
Eu citei acima taxas sobre cheques e você deve ter pensado: nossa, quem usa cheque hoje em dia?
A resposta é: O CANADÁ.
Sim, eles usam cheque aqui e em algumas situações só aceitam essa forma de pagamento (ou dinheiro), como é o caso de aluguel de imóveis. No apartamento que moro, eles só aceitam isso ou dinheiro sem dar um recibo em troca. Obviamente, por segurança, optamos pela primeira opção, pois é a única maneira de termos garantia do pagamento.
Para solicitar um cheque, você precisa ir na agência e pedir um talão, procedimento padrão. O problema é que um talão custa muito caro. No Scotia, por exemplo, custa CAD$55. A melhor opção é solicitar um Draft, que é uma folha de cheque nominal emitido e preenchido pelo banco. Você precisa ter o valor em conta que está solicitando. Quando ele for compensado, você paga uma taxa de CAD$7.50 (mesmo valor no Scotia e RBC). A única coisa ruim é que é necessário ir todo mês ao banco para solicitar, a não ser que você tenha muito dinheiro em conta e queira solicitar mais de um.
O tempo de compensação de um banco para o outro é de 5 dias úteis, mas esse prazo pode ser melhorado conforme sua atividade bancária ao longo do tempo.
De todas as funcionalidades bancárias, esta é uma das melhores e mais simples. Existe um sistema chamado Interac, no qual você faz transferências online entre qualquer banco GRATUITAMENTE. Claro que existe um limite, dependendo da instituição que você escolher, mas é realmente uma mão na roda.
E o funcionamento é muito fácil. Você apenas cadastra o email da pessoa que quer enviar dinheiro e coloca a quantia necessária. A pessoa receberá isso na caixa de entrada dela e/ou por SMS. Ela acessa um link, escolhe para qual banco ela deseja mandar e pronto.
Esse sistema já existe no Brasil, mas eu realmente não teria coragem de habilitar. O Tap Pay é uma forma de pagamento na qual você apenas encosta seu cartão na máquina e faz o pagamento sem necessidade de usar senha. É bastante usado aqui e 90% dos estabelecimentos aceitam.
Os ATM ou caixas eletrônicos por aqui são extremamente abundantes. Diferente do Brasil, em que estão restritos às agências bancárias, alguns postos de combustíveis ou mercados, no Canadá você encontra em qualquer lugar. Eles estão no meio da rua, dentro de bares, mercadinhos e até em alguns prédios residenciais. Imagine você precisa pagar algum prestador de serviço no seu apartamento e só precisa descer até o hall para pegar o dinheiro. É uma baita comodidade.
Os horários de funcionamento das agências bancárias variam muito, mas em geral, funcionam das 09h às 17h. Além de ser um período mais estendido que o do Brasil, os bancos aqui abrem aos sábados e, pasmém, algumas agências até aos domingos. Isso ajuda muito para quem não tem tempo durante a semana para fazer suas operações financeiras e precisa ir à agência.
Outro detalhe é que normalmente as agências são tranquilas e não possuem filas quilométricas. Não existe senha de espera, porque normalmente você vai ser atendido rápido.
Um ponto importante é que se você precisa falar com o seu gerente, você precisa agendar, pois eles dificilmente tem disponibilidade imediata. O agendamento pode ser feito presencialmente, por telefone ou online.
Um dos maiores choques de realidade que tive ao chegar no Canadá foi ver que os bancos não possuem porta giratória para entrar, ou seja, ninguém está preocupado se você vai entrar armado ou assaltar a agência. É difícil até ver seguranças nas agências, a maioria não tem.
Se você chegou até esse ponto do texto, parabéns, pois ele realmente está longo. Mas tudo o que você precisa saber sobre o sistema bancário do Canadá está aqui. Se tiver alguma outra dúvida, mande nos comentários.
As diferenças do Canadá e Brasil não param por aí, confira neste post como é o mercado de trabalho canadense.
Tags:abrir conta, bancos canadá
Rapaz me ajudou bastante! Já tinha aberto a conta mas alguns detalhes aí eu não sabia. Valeu!
Que bom, Felix! Tem certas coisas que é bom saber para não ser pego de calça curta. Abs
Você sabe qual banco aceita visto de turismo? Pois o RBC, TD Trust e HSBC não aceitam. Creio que a informação está equivocada (mas torço que não, tenho visto de turismo e seria excelente pra mim abrir uma conta no banco rs).
Thiago, não está equivocada não, vários bancos aceitam e o TD é o mais conhecido por abrir conta para este tipo de visto, acesse o site dos bancos e se informe corretamente. O TD tem até fórums de discussão a respeito desse tema com funcionários que respondem às dúvidas.
No site do próprio governo afirma que é possível, mas você terá que fazer isso presencialmente. Você pode tentar contato previamente por email ou pelo site dos bancos.
“Opening a bank account if you’re not a Canadian citizen
You may be able to open a bank account with the proper identification in Canada if you’re not a Canadian citizen or if you live in another country.
You may need to go to the financial institution in person to open a bank account.
Contact the financial institution for more information about opening a bank account if you’re not a Canadian citizen.”
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html
Você sabe me dizer se para abrir uma conta de estudante eles aceitam o eTA como visto ? Tenho todos os comprovantes de que estudo em Toronto, porém gostaria de saber essa questão do visto.
Oi, Leticia.
Dei mais uma pesquisada aqui para ver, inclusive no site do governo e foruns relacionados. Pelo que parece, sim. O que eles falam é que você precisa de qualquer documento que comprove a sua permissão para estar no Canadá, nesse caso, o ETA serviria. Porém, você só consegue abrir diretamente no banco, não tem como fazer o processo online.
Qual é a diferença entre chequing e a savings?
A chequings é uma conta corrente normal e a savings é a poupança.
oi Bruno, pode me ajudar? como encerrar aqui do brasil uma conta no Scotian bank de vancouver? meu filho retornou de lá sem fechar a conta e devido a cobrança de taxas está ficando negativo.. a informação que temos é que isso só pode ser feito pessoalmente… consegue me esclarecer?
Oi, Carla
Infelizmente até onde sei, o encerramento só pode ser feito pessoalmente mesmo. Você precisa entrar em contato com o banco o mais breve possível via email ou ligação para explicar a sua situação e ver como podem resolver. Desculpe não poder ajudar neste caso.
Abraços
Muito obrigada Bruno
Muito útil. Obrigada!
De nada, Gabriela! Sempre bom poder ajudar!
Parabéns pelo texto super esclarecedor, pesquisei bastante e a sua explicação foi de longe a melhor.
Muito obrigada pelo excelente texto!!
Oi, Liliane! É um prazer poder ajudar! Agradeço seu comentário! =)
Bruno bom dia, pretendo ir para o Canadá em 2021, porém gostaria de ir com dinheiro em banco, pela facilidade e segurança, há algum meio de sair do Brasil já com isso encaminhado? Ou só pessoalmente?
Oi, Jennifer
Há a possibilidade de abrir conta à distância, mas aí você teria que tentar a sorte com algum dos bancos daqui, mas a probabilidade de conseguir é baixa. Eles preferem abrir pessoalmente. Sei que tem gente que já conseguiu à distância pelo TD Bank, mas foi conta como turista. Você pode também tentar a transferência pela 3RA intercâmbios, sei que eles fazem esse serviço com uma cotação relativamente decente, aí você chega aqui, abre sua conta e transfere para si mesma. Espero ter ajudado.